内外勾结骗车贷,包装客户露马脚
  • 时间:2019-03-14
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消费信贷领域,从来不乏贷款中介协助客户作假的案例,汽车金融领域也不例外。一个普通人在他们的包装下,变身企业高管,私营业主……一单普通车贷申请,业务员通常只能拿几百元佣金,而包装一下客户,却可以问客户收上千的服务费。而即使申请失败,业务员也可以全身而退,而本次案例的主人公就是一位包装“近乎完美”的客户。

客户35岁男性,资料上写着他与妻子合开了一家化妆品贸易公司,妻子是法定代表人,公司开了五年多,注册资本50万元,提供了营业执照照片,妻子的流水,还有结婚证,要买一辆奔驰GLA,融资30万。

从资料上看,这是一位优质客户,唯一令我起疑的是,这样一位私营业主,居然是征信白户,35年里从未办过信用卡和贷款。我照例开始了电话回访,客户对公司经营比较了解,对于征信白户,他辩解称自己不喜欢借钱,也从未办过信用卡,妻子名下倒是有一些贷款,家里钱也是妻子在管,所以打了妻子的流水。可是我并没有权限查妻子的征信记录进行核实。

于是我拨通了妻子的电话,电话那头的女性声音略显年轻,接通后推说自己正在开会,很忙,让我快点说。在我简单核对了公司名称和月供后,她便匆匆挂断。再看妻子的流水,进出账金额都很大,而且经核实,流水是真实的。

到这里,规定要走的流程我都做完了,唯一的疑点,主贷人征信白户,他的解释倒也说得通,可面对这样一位征信白户的客户,而且第三方风控系统显示中度风险,我还是不太放心,于是打算再看一遍资料。营业执照,网上可以查到。银行流水,结息正常,卡号与姓名一致。结婚证我就一扫而过了……

等一下,恰恰是最容易被忽略的结婚证,我再一看感觉不太对劲,仔细看两人的合照,有PS的痕迹,而且结婚时间是七八年前,但上面的钢印却是崭新的!

我一下精神了起来,就像一个猎人,发现了猎物的踪迹,但仅凭结婚证上的瑕疵,仍不足以认定结婚证是假的,我还需要更有力的证据。

内外勾结骗车贷,包装客户露马脚


如果结婚证是假的,那之前建立在妻子身上的公司和流水就都与客户无关了。妻子的电话已经打过了,我再回听了电话录音,仍然感觉妻子声音年轻,且没有当地人的口音,我怀疑妻子是冒充的。

尽管我们可以查手机号是否实名制,但仅限于主贷人,妻子没有签授权书,我查不了妻子的任何资料。

为了证实我的怀疑,我试着在微信上添加妻子手机号为好友,对方头像果然是一个年轻女生,还是个微商,叫小媛,与结婚证上根本不是同一个人,终于抓到狐狸尾巴了!

接下来,就是回过头来“诈”一下主贷人了,接话接通后,我上来先夸奖客户事业有成,资质不错,本次车贷没啥问题了,让他放松警惕,我说道“刘先生,刚才看了您的资料,公司开了五年多,资质还是非常不错的,这次贷款基本没啥问题了哈。但是呢,刚才与您太太通了电话,她的手机号实名制并不是您太太的名字啊”,电话那头的主贷人一口否认“这就是我老婆的电话嘛,可能是早前用了亲戚的身份证办的号”,就知道他会这么说,我接着诈“不对啊,刘先生,刚才那个女的承认啦,她叫小媛,是您的朋友,我们有规定,必须留妻子的号码,本来我都打算批准啦,您不要把简单事情复杂化嘛,您就把妻子的电话给我一下,我不打过去,就登记一下,麻烦您留一个”,电话那头的客户开始有些动摇,推脱说“我老婆出国了,接不了电话,分期业务员一定要我留,我就留了一个朋友的”。


内外勾结骗车贷,包装客户露马脚


说到这里,我本可以用虚假资料的理由拒绝这一单了,但想到如果到时候他再换一个电话号码,重新申请,那时他准备得更充分,我们想要核实就更难了,我必须抓到更有力的证据,让他无法翻身。

于是我问他要公司员工的号码,他不肯给,说不想让员工知道自己贷款买车,我问他有没有兄弟姐妹,再留一个亲属的电话做紧急联系人。他说有个弟弟,马上报了一个弟弟的号码,并说他外出打工多年,弟弟并不知道自己的具体工作。

此时结合前面两个电话,我分析客户的公司和所谓的妻子是假的,但弟弟的电话应该是真的,和弟弟电话回访的重点主要集中在哥哥的婚姻,有没有涉及法院案件,以及有没有可能是双重身份(即一个人有两个身份证号)

我立马给他弟弟打了过去,弟弟是当地口音没错,他一开始以为我是要债的,挂了我的电话,后来我让客户先和弟弟联系,弟弟才配合起来,电话核实中掌握了一个重要信息,哥哥原先叫另一个名字,弟弟都不知道哥哥改了名!我如获至宝,马上让同事根据这个曾用名,重新查询客户的征信,结果……一份惨不忍睹的征信报告呈现在屏幕上。

客户名下三张信用卡已经因为欠款被冻结,另外名下还有十万多元的欠款逾期,他买奔驰很可能就是去用来抵债的。征信报告的单位显示客户曾经在化妆品贸易公司工作过,对这个行业比较了解,因此在我问到公司情况的时候他能对答如流。

我马上把该情况上报,经过当地同事的跟进,之后的反馈果然不出我的所料。客户负债累累,他托了派出所的关系改了自己的名字,这样一来,他就变成了征信白户。于是他开始申请信用卡和贷款,没想到都被拒了。

沉寂了几个月后,他遇到一个老同学,正好是我们经销商的金融分期业务员,可以帮他包装一下。客户先出2千元,买了一份资料,包括所谓“妻子”的银行流水和营业执照,以及一张伪造的结婚证,接电话的“妻子”是找一个朋友假扮的,商定提完车之后,客户再付8千元服务费。

经销商的分期专员对我们的风控手段有所了解,知道我们没法查妻子的信息,所以为客户量身包装了这样一个身份,企图蒙混过关。

很遗憾,我们能做的只能发现骗子并拒绝,并没有其他手段去制裁他们,或许他们换一个汽车公司或者贷款平台,就能成功。正是因为犯罪成本低廉,所以才会有源源不断的骗子来与我们斗智斗勇。

【个贷小秘籍】办理贷款时,预留联系人电话的注意事项

办理贷款或信用卡时,通常要预留配偶电话,以及同事或者其他亲属的电话。请务必确保电话的真实,并提前与预留的亲人和同事打好招呼,注意接听信审回访电话。如果联系人电话多次拨打均无法接通,轻则延长审批时间,重则直接拒绝。

此外,不要频繁更换自己的手机号,手机号在网时长也是影响审贷的一个条件。必须使用自己实名制登记过的号码,不要将自己工作号作为预留电话。

来源:派大星


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